Asesoría regulatoria y de licencias para una licencia MAS DPT en Singapur

Singapur ofrece uno de los regímenes de licencias más claros de Asia para las empresas que prestan servicios con tokens de pago digitales. La licencia de la MAS conforme a la Payment Services Act es el punto de entrada, y la revisión es rigurosa.

Asesoramos a los fundadores sobre la clase de licencia, preparamos la solicitud y el marco de cumplimiento con abogados especializados y coordinamos la constitución de la Singapore Pte. Ltd. a través de proveedores locales autorizados de servicios societarios. La licencia se concede al cliente, que opera el negocio. Nuestro papel es de asesoría.

¿Qué es una licencia DPT?

Según la Payment Services Act 2019, una empresa que presta servicios con tokens de pago digitales necesita una licencia de la Monetary Authority of Singapore. Esto incluye operar con tokens, gestionar una plataforma de intercambio y facilitar intercambios de tokens.

La MAS supervisa a los proveedores DPT en materia de PBC/FT, riesgo tecnológico y protección del consumidor.

Requisitos de la sociedad

Una sociedad con licencia necesita un administrador residente en Singapur, un secretario, un domicilio registrado y el capital base de su clase de licencia, normalmente 250.000 S$ para una Major Payment Institution.

La MAS espera un establecimiento permanente en Singapur y un equipo directivo que gestione el negocio en el país. Asesoramos sobre la estructura del equipo local y sobre cómo presentarlo en la solicitud.

Marco de PBC/FT

Antes de revisar la solicitud, la MAS espera un marco de cumplimiento completo: política de PBC/FT, marco de gestión del riesgo tecnológico, política de ciberseguridad y plan de continuidad de negocio. El responsable de cumplimiento debe cumplir el criterio fit and proper.

La verificación del origen de los fondos, el seguimiento de transacciones y el cumplimiento de la Travel Rule son requisitos estándar. Preparamos estas políticas con abogados especializados antes de la presentación.

Travel Rule y stablecoins

La MAS aplica la Travel Rule a los proveedores DPT: los datos del ordenante y del beneficiario se recopilan y se transmiten en las transferencias que superan un umbral. Los sistemas del cliente deben permitirlo antes del lanzamiento.

Si un proyecto emite una stablecoin o facilita su circulación, la clase de licencia depende del diseño del token. Revisamos ese diseño antes de la solicitud para que la clase de licencia se ajuste al producto.

El equipo directivo

La MAS examina con atención a las personas detrás de la solicitud. Al menos un alto directivo debe residir en Singapur y participar activamente en el negocio. El CEO, el responsable de cumplimiento y el responsable de riesgo tecnológico deben cumplir el criterio fit and proper y tener experiencia pertinente.

Banca

Preparamos el expediente de cumplimiento que revisan los bancos y las EMI: prueba de la solicitud ante la MAS, plan de negocio, estructura accionarial, origen de los fondos y un modelo de ingresos claro. La decisión de abrir la cuenta corresponde al banco. DBS, OCBC y UOB revisan caso por caso a las sociedades con licencia y a los solicitantes.

Organizamos el trabajo para que el expediente de la MAS esté completo antes de acudir a un banco, ya que el banco revisa los mismos documentos.

Plazos y costes

Constitución de la sociedad: 1–3 días. Preparación de la solicitud: 2–4 meses. Revisión de la MAS: 6–9 meses en casos sencillos, más en modelos complejos. Coste total del primer año: 50.000–120.000 S$, incluidos honorarios legales, cumplimiento, administradores locales y capital.

Preguntas frecuentes

¿Quién necesita una licencia DPT? Una empresa que opera con tokens de pago digitales o facilita su intercambio en Singapur o desde Singapur.

¿Qué diferencia hay entre DPT y otros servicios de pago? DPT cubre los tokens de pago digitales. Los demás servicios de pago cubren transferencias en moneda fiduciaria, dinero electrónico y adquirencia.

¿Hace falta un administrador local? Sí. Al menos un administrador debe residir habitualmente en Singapur.

¿Cuánto dura la revisión? Normalmente 6–9 meses tras presentar una solicitud completa.

¿Maneja INNOVA fondos o tokens de clientes? No. Asesoramos y preparamos documentación. La sociedad con licencia presta sus propios servicios.