Регуляторный и лицензионный консалтинг по лицензии MAS DPT в Сингапуре

В Сингапуре действует один из самых понятных в Азии режимов лицензирования услуг с цифровыми платёжными токенами. Точка входа — лицензия MAS по Payment Services Act, и проверка там строгая.

Мы консультируем по классу лицензии, готовим заявку и комплаенс-систему вместе со специализированными юристами и координируем регистрацию Singapore Pte. Ltd. через лицензированных местных корпоративных провайдеров. Лицензию получает клиент, и бизнес ведёт клиент. Наша роль — консультант.

Что такое лицензия DPT

По Payment Services Act 2019 компании, оказывающей услуги с цифровыми платёжными токенами, нужна лицензия Monetary Authority of Singapore. Сюда относятся сделки с токенами, управление биржей и содействие обмену токенов.

MAS надзирает за провайдерами DPT по AML/CFT, технологическим рискам и защите потребителей.

Требования к компании

Лицензированной компании нужны директор-резидент Сингапура, секретарь, зарегистрированный адрес и базовый капитал своего класса лицензии, обычно S$250 000 для Major Payment Institution.

MAS ожидает постоянное место ведения бизнеса в Сингапуре и управленческую команду, которая работает на месте. Мы консультируем по структуре местной команды и по тому, как представить её в заявке.

Система AML/CFT

До рассмотрения заявки MAS ожидает полную комплаенс-систему: политику AML/CFT, систему управления технологическими рисками, политику кибербезопасности и план непрерывности бизнеса. Compliance officer должен соответствовать критерию fit and proper.

Проверка источника средств, мониторинг транзакций и соблюдение Travel Rule — стандартные требования. Мы готовим эти политики со специализированными юристами до подачи.

Travel Rule и стейблкоины

MAS применяет Travel Rule к провайдерам DPT: данные отправителя и получателя собираются и передаются для переводов выше порога. Системы клиента должны поддерживать это до запуска.

Если проект выпускает стейблкоин или содействует его обороту, класс лицензии зависит от дизайна токена. Мы проверяем дизайн до подачи, чтобы класс лицензии соответствовал продукту.

Управленческая команда

MAS внимательно изучает людей за заявкой. Как минимум один старший руководитель должен проживать в Сингапуре и активно участвовать в бизнесе. CEO, compliance officer и руководитель по технологическим рискам должны соответствовать критерию fit and proper и иметь релевантный опыт.

Банкинг

Мы готовим комплаенс-досье, которое проверяют банки и EMI: подтверждение заявки в MAS, бизнес-план, структуру акционеров, источник средств и понятную модель доходов. Решение об открытии счёта принимает банк. DBS, OCBC и UOB рассматривают лицензированные компании и заявителей индивидуально.

Мы выстраиваем работу так, чтобы досье для MAS было готово до обращения в банк: банк изучает те же документы.

Сроки и стоимость

Регистрация компании: 1–3 дня. Подготовка заявки: 2–4 месяца. Рассмотрение MAS: 6–9 месяцев для простых случаев, дольше для сложных моделей. Затраты первого года: S$50 000–120 000, включая юристов, комплаенс, местных директоров и капитал.

FAQ

Кому нужна лицензия DPT? Компании, которая совершает сделки с цифровыми платёжными токенами или содействует их обмену в Сингапуре или из Сингапура.

Чем DPT отличается от других платёжных услуг? DPT охватывает цифровые платёжные токены. Другие платёжные услуги — фиатные переводы, электронные деньги и эквайринг.

Нужен ли местный директор? Да. Как минимум один директор должен постоянно проживать в Сингапуре.

Сколько длится рассмотрение? Обычно 6–9 месяцев после подачи полного пакета.

Работает ли INNOVA со средствами или токенами клиента? Нет. Мы консультируем и готовим документы. Лицензированная компания сама оказывает свои услуги.